據(jù)騰訊財(cái)經(jīng)報(bào)道，最近有網(wǎng)友在銀行柜臺(tái)存錢等待確認(rèn)時(shí)，被銀行工作人員告知需要上面通過(guò)后才能確認(rèn)。網(wǎng)友疑惑：個(gè)人去銀行存錢時(shí)，為何會(huì)有一個(gè)審核的過(guò)程？這與存錢的金額有關(guān)系嗎？被審核及需要確認(rèn)是否意味著這次存錢行為屬于可疑交易？

 

《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》能給出答案。

 

《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（下文簡(jiǎn)稱《辦法》）是中國(guó)人民銀行根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律制定的，自2003年3月1日起開(kāi)始施行，目的是加強(qiáng)對(duì)人民幣支付交易的監(jiān)督管理，規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)。

 

人民幣支付交易，是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計(jì)價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易。個(gè)人去銀行辦理存款業(yè)務(wù)屬于人民幣支付交易的一種。其中大額支付交易和可疑支付交易會(huì)被監(jiān)控和報(bào)告。

 

 

據(jù)《辦法》第七條，以下三種支付交易屬于大額支付交易：

 

（一）法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

（二）金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；

（三）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

 

 

可疑支付交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。據(jù)《辦法》第八條，有短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付等15種行為屬于可疑支付交易。其中“短期”指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)。

 

因此，去銀行辦理現(xiàn)金存款時(shí)，儲(chǔ)蓄的金額超過(guò)20萬(wàn)元，屬于大額支付交易，需要審核通過(guò)。