日前，胡潤研究院發(fā)布《2021中國高凈值人群財富風(fēng)險管理白皮書》。白皮書顯示，如今中國凈資產(chǎn)過千萬的家庭超過200萬戶，并揭示了高凈值人群的分布、構(gòu)成及衷愛的移民國度。同時，白皮書聚焦探索當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)型期，高凈值人群在企業(yè)與家庭的財富風(fēng)險管理現(xiàn)狀與未來需求，解讀他們在企業(yè)經(jīng)營、資產(chǎn)配置、子女教育中的風(fēng)險管理措施與規(guī)劃。

 

凈資產(chǎn)過千萬的家庭超200萬戶

 

根據(jù)胡潤百富的數(shù)據(jù)顯示，在今天的中國：

-有600萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”達(dá)501萬戶；

-有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”202萬戶；

-有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的“超高凈值家庭”13萬戶；

-有億元人民幣可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”7.7萬戶；

-3000萬美元可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”5.4萬戶

 

這些富裕的家庭，主要集中在以下城市：北京（29.4萬戶）、上海（25.5萬戶）、香港（22.3萬戶）、深圳（7.6萬戶）、廣州（6.9萬戶）。

 

高凈值人群的基本構(gòu)成：金領(lǐng)約占20%，炒房者約占10%，企業(yè)主占比約60%（受到疫情對民營經(jīng)濟(jì)的影響，較上年減少約5個百分點(diǎn)），職業(yè)股民占比約10%（受A股過去兩年較高漲幅的影響，比去年增加5%）。

 

報告顯示，中國高凈值人群最喜歡移民的國家為：加拿大、美國、澳大利亞、英國、愛爾蘭、日本、新加坡、希臘、葡萄牙、新西蘭。其中，英美澳加新作為傳統(tǒng)英語移民國，仍然受到高凈值家庭的青睞；愛爾蘭作為新興的西歐英語發(fā)達(dá)國、永久中立國及稅制友好國近年來異軍突起，吸引了眾多中港高凈值家庭移民；而日本、希臘、葡萄牙則以較低的移民成本及簡單的移民條件，受到眾多中高產(chǎn)家庭的喜愛。

 

高凈值人群企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險與機(jī)遇并存

 

受疫情影響，對過去三年的經(jīng)營狀況，有95%的企業(yè)家認(rèn)為企業(yè)面臨外部風(fēng)險，其中市場風(fēng)險占比66%；同時有九成企業(yè)家在與企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險相抗衡，其中資金流動性風(fēng)險（45%）最受關(guān)注，有29%的企業(yè)家已在考慮企業(yè)向下一代的傳承風(fēng)險。

 

面對市場變化，很多企業(yè)選擇走出去。隨著“一帶一路”的推進(jìn)，制造業(yè)實體經(jīng)濟(jì)迎來巨大機(jī)遇。國家對出海企業(yè)也提供了多樣化的政策支持，在貸款、海外保險、承包工程等方面有不同程度的補(bǔ)貼，幫助企業(yè)緩解資金壓力，降低經(jīng)營風(fēng)險，快速成長。

 

高凈值人群家庭資產(chǎn)配置更求穩(wěn)

 

白皮書顯示，在家庭和個人的財富風(fēng)險中，高凈值人群對財富的長期增值保值普遍有較高要求，他們當(dāng)中有47%擔(dān)心“家庭資產(chǎn)增速太慢”，39%擔(dān)心“缺少對財富的傳承規(guī)劃”，與此同時，有超過三分之一的高凈值人群表示自己“缺少對財富的專業(yè)規(guī)劃”（36%）。

 

在家庭資產(chǎn)配置方面，37%的受訪者認(rèn)為疫情使自己心態(tài)更保守，“求穩(wěn)”是被普遍提及的追求。在高凈值家庭中，有34%的家庭資金用于流動型資金配置，僅有2%的受訪者自認(rèn)是“激進(jìn)型”投資者。

 

從投資者人數(shù)比例來看，93%的受訪家庭進(jìn)行了包括儲蓄、貨幣基金、短期國債在內(nèi)的流動型金融資產(chǎn)投資配置；長期保障作用的安全型投資和高回報的投資型也是高凈值人群家庭廣泛使用的金融配置手段。在流動型產(chǎn)品中重點(diǎn)關(guān)注儲蓄和貨幣基金，在安全型產(chǎn)品中重點(diǎn)關(guān)注壽險和商業(yè)養(yǎng)老保險，在投資型產(chǎn)品中重點(diǎn)關(guān)注股票。

 

近八成受訪者傾向子女接受國際教育

 

近八成受訪家庭傾向于讓子女接受海外教育，主要考慮高中（18%）和本科（26%）段作為起點(diǎn)。82%的家庭關(guān)注學(xué)校的世界排名，有57%的家長希望子女進(jìn)入世界排名前50的大學(xué)。

 

為此，高凈值家庭在子女教育費(fèi)用上支付巨大。在對子女的教育總投入方面，高凈值人群平均愿意為每位子女的全程學(xué)業(yè)階段花費(fèi)392萬元。家長們的預(yù)計花費(fèi)區(qū)間集中在100萬到500萬人民幣之間，另有接近五分之一的高凈值家庭準(zhǔn)備為子女的全程教育投入500萬元以上。

 

34%的受訪者希望子女從事自己感興趣的行業(yè)，并盡可能為其提供幫助；78%的受訪者認(rèn)為自己的社交資源可以幫助子女職業(yè)發(fā)展。通過介紹生意伙伴與子女熟悉（47%）、帶子女參加朋友聚會（44%）和宴席（41%）以達(dá)到社會關(guān)系和人力資本的傳遞；此外，也會讓子女參加團(tuán)體組織、俱樂部等維持社交關(guān)系。

 

來源：胡潤百富